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十六銀行で融資申し込み! 十六銀はがん団信がしっかり!!

こんばんは、ガメイです。
今日は休日なのに9時まで仕事でくたくたでした><

ワイン庫とキャットルームのあるとタイトルを付けた割には全くワインの記事がないと気づき(汗
最近届いたワインをアップしておこうと思い立ちました。

ワイン

6本で5万円切る程度なんですがもふもふに請求書を見られて怒られましたw

サンテミリオンのカルトワイン(現在は生産量が増えたのでカルトとは言えないかも?)、シンデレラワインと言われる
ル・ドーム
シャトー・テシエ
シャトー・モンブスケ
などなどサンテミリオンの魅力の詰まったセットなんです。
ただサンテミリオンと言えどもまだまだ若いので当分寝かせないと飲めないかなぁ…

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さてそんな事より今日はガメイ家が借りた十六銀行の金利、団信などの内容について書きたいと思います。


なぜ十六銀行なのか



ガメイが営業さんから勧められた銀行は

名古屋銀行

十六銀行

の2社でこちらがガメイの地区の一条提携業者でした。

通常の銀行ですと銀行が住宅と土地に抵当権を付けて、担保にした上でお金を貸してくれます。
住宅が完成しない事には登記ができず、住宅に抵当権はつけられません。
しかし一条工務店では

着手金として1/3。
上棟金として1/3。
引き渡し金としての1/3。

3回に分けて振込が発生します。
しかし銀行にお金を借りれるのは引き渡しが終わり登記してからです。
銀行に住宅ローンとしては借りられないので、つなぎ融資として住宅ローンよりはかなり高い金利で
銀行ローンが降りるまでの間にお金を借りる必要があります。
これがつなぎ融資です。
我が家の場合、住宅の総額が4000万円ほどで銀行からは3500万円を融資していただく予定でしたが、
このつなぎ融資が発生する銀行の場合、つなぎ融資の金利だけで60~80万ほどの費用が発生することがわかりました。

しかし一条の提携銀行では、住宅が完成する前にお金を融資して、住宅が完成した後に抵当権を付けてくれます。

つなぎ融資の金利は完全に無駄なお金なのでなくなるに越したことはありません。

現在では銀行によってめちゃくちゃ大きな金利差もない為、つなぎ融資の金額はかなり大きく、
つなぎのない一条提携にしようと考えました。

まず名古屋銀行なんですが、保証料が無料!
そして十六銀行はがん団信無料(一条特典)!

あとは結構どっこいどっこいな感じで、十六銀行だと最初に保証料として80万円ほどかかってしまいます。
しかし名古屋銀行ではがん団信はオプションで金利0.2%UPでした。
がん団信も銀行により内容が色々違うのですが、十六銀行のがん団信は骨肉腫や早期発見の癌でも
ステージ1以上であれば完治しても、発見されただけで
すべての支払いが無くなるという、なかなか強力ながん団信だった為、
保証料を払う価値はあるかも…(と言うのもガメイ家の祖父、祖母ともがんにかかっているんです><)
と考え十六銀行を選択しました。

十六銀行のがん団信

変動?固定??



我が家は変動金利ではなく10年固定で借りようと考えました。

まずはもういい加減金利も頭打ちで、変動金利と固定金利の差がほとんどないレベルになっていること。

そしてガメイは株取引などを趣味でしているのですが、冗談でなく
今後日本がギリシャのようにデフォルトの危機などに直面した場合、
ハイパーインフレが起こり、変動金利では金利の暴騰、それに伴い金利支払のみで元金が減らず破産><

なんてケースはほぼないとは思いますが、変動にはそれなりのリスクがあり、
固定金利と変動金利の差が0.4%前後しかない現在で、変動金利のリスクを考慮すると
変動を選択するだけのメリットはないと判断した為、10年固定にしました。

フラット35も金利は安いですし、リスクの面では最も良いとは思います。
何らかの事故や病気で自分が死んでしまっても、太陽光で20年間はそれなりの収入は得られるため、
団信がなくても太陽光なしの場合に比べればはるかにリスクは減りますが、
妻や将来できる子供、土地の持ち主で保証人の両親に金銭面で負担をかけることはできません。
かといってフラット35で団信と同程度の生命保険を掛けると考えると支払総額が膨らむので
固定期間が長く、団信もある10年固定にしました。

住宅系ブログを読んでいると10年固定を選んでる方が多くいますが大体同じような理由だと思います。

偉そうなことを書いていますが、大した内容ではないです。すみませんm(__)m

上記のような理由で十六銀行の10年固定ローンに決めました。

ちなみに金利は0.9%でした。
うーん安いですね。
うちの母に実家のローン金利を聞くと
「5%位??(うろ覚え)」
とのことだったのでそれに比べたら激安ですね。

提携銀行のデメリット



上のトピックスには提携のメリットばかり書いてしまいましたが、提携銀行にはデメリットもありました。

それは…

解体・外構費用を含めるとつなぎ融資が発生してしまうと言う事。

えええええええええええええ

我が家の解体見積もりは税込で198万円くらい、エアコンや不要物などもあるので200万ほどは掛かるかと思われます。
提携銀行さんはあくまで一条工務店を信用してお金を貸してくれて、お金も一条の方にまとめて振り込まれます。

着手金として1/3。           ←ここで銀行から一条に全額3500万円振込
上棟金として1/3。
引き渡し金としての1/3。



これでは解体業者や外構業者にはお金を渡したりできませんね。
つまり解体・外構費を出してほしくば提携ローンとしてではなく、通常ローンとして借りてつなぎ融資を使わないとダメということらしいです。

それから上のやつも見るとわかるんですが、着手金段階で全額振り込んでるということは上棟までで2/3、
引き渡しまでの1/3の金額について金利がかかってるんですね。
これはおかしいというか3段階に分けて払ってくれないと金利分こちらが損をしてることになるわけですが、
一条の営業さんも十六銀行さんもその点については何の説明もしてくれないわけです。

思わずこの金利は?と突っ込んでしまいましたがやはり、この間の金利は銀行の丸儲け?というかこちらが損をする形になってしまうみたいです。
と言っても年利0.9%ですし、つなぎ融資を考えれば屁のような金利なんですが…

提携という位なら一条の方で引き渡し時に一括で位すればいいのにね!

それから着手してローンが始まるので家が建つ前から支払いが始まり、
建て替えのガメイ宅ではアパート代とローンと2重支払の地獄が始まります。
かなりのデメリットですorz
しばらくおこづかい減額で頑張ります。

ちょっと話はそれましたが、つまり提携ローンは住宅しか使ったらダメということらしいのです。

この辺は銀行さんによっても違うかもしれませんが、十六銀行ではそうなってるらしいのです。

解体で200万、外構で300万、ワイン冷却器と猫用トイレで100万、冷蔵庫や細かい家具などで50万ほど?

それらの費用は実費で出さざる得ないわけなんですね。

こればかりは仕方ない…つなぎ融資で何十万も使うことを思えば現金で出すしかないです><
ガメイはもうノーマネーでフィニッシュですよ!!

そろそろ時間も遅くなってきたのでこのあたりで失礼します。
下書きもなく適当に記事を書いてしまったので読みにくく、わかりにくい文章ですみません><

もしよろしければ猫のマークをぽちっと押してやってください。
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我が家に掛かる費用の内訳とは!

こんばんは、もふもふです。
冒頭は住宅に関係ないので、興味のない方は読み飛ばしてください|д゚)
年に2回位ある「セルフネイルアートしたい熱」が今まさに来ています。
普段の家事の水仕事に加えアトピー持ちで、知らず知らずの間に爪に負担をかけているせいか
ネイルがすぐ剥がれます…。
なので今日も塗り替えました
爪先がキラキラしていると、少しテンションがあがります(*'▽')
DSC_0154.jpg

最近気になっているのはnail stampingという海外でブーム(?)のお品物。
インスタグラムで発見しました。
日本でも販売されているようですが、海外のamazonのほうが品数が豊富だったので輸入中です。
↓こんな感じの事ができます。
  
届くのが楽しみです
届いたらまた記事にしてアップします~!気になった方は是非1ポチお願いします♪
次回更新の励みになります(*'ω'*)
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さて、昨日チラっと書きましたが、今回の記事は家を建てるにあたって、必要となるお金の話です。

我が家に掛かる費用の内訳


1.建物本体の費用

建物本体工事価格
今回の”建物本体価格”ですが、我が家はm2単価184,307円です。
見積書からpick upすると、施工面積を掛けると23,657,646円
坪単価を計算すると約61万円です。太陽光パネル代金は含まれていません。
(計算が合っていればw)
先日、営業さんと話をしている中でismartの坪単価がどんどん値上がりしているという話を聞きました。
標準仕様の改定などでismartの水準が上がったことにより、坪単価も比例しているとのこと。


オプション追加料金
我が家はオプション料金が450万円超えしました。
今ガメイが頑張ってオプションを書きだしてくれていますが、total金額は4,605,493円です。
この金額が多いと思うか、少ないと思うかは人によりけりだと思います。
ismartの基準(標準仕様)から大幅に外れる人ほど、ここが高くなりますね。
◆◇関連記事◇◆
→我が家のオプション その1 住宅部分
→我が家のオプション その2 玄関・脱衣所


建築申請、その他業務費用
確認申請・長期優良住宅手続き申請のための費用です。
一式 366,200円
建築確認申請はかなりざっくばらんに言えば、
「ここの土地に、この図面で、この図面の建物を建てていい?違法建物じゃないかチェックしてYO!(゚∀゚)」
と役所に建てる許可をもらうためのものです。
長期優良住宅は、固定資産税の軽減やローン減税など優遇措置があります。
詳しく知りたい方は担当営業さんか、google先生に聞いてみてください。
(*'▽')<もうちょっと勉強しないと説明するまでには至らないやw
それと今回住宅エコポイントの対象になりましたので、証明書代5,000円です。
エコポイント30万円分は大きいですね(*´ω`)


太陽光パネル代
26.240kw搭載で7,879,600円


付帯・屋外給排水などなど
給水と下水の工事ですね。あと建物を建てるにあたっての仮設工事。
職人さんが使用するお手洗いなども置かないといけないですからね。必要な工事です。
仮設工事       320,000円
屋外給水設備工事 250,000円
屋外排水設備工事 297,100円
屋外雨水設備工事 242,100円
TOTAL 1,109,200円

全て合わせると37,623,139円。そこに消費税8㌫が乗っかってくると・・・

建物工事費用合計 40,632,989円


うち、消費税3,009,850円。。。
トテモ途方モ無イ数字デスネ…(*'▽')
庶民夫婦、太陽のパワーを借りつつ頑張ります…。



2.解体工事、残土処理費用

今回、ガメイ邸は建て替えです。
もともとガメイの祖父が建てた立派な家ですが、老朽化も激しく耐震性気密性ゼロという
現代には住みにくいおうちでした。
そこを取り壊すのですが…。建物も大きめではありますが、木造なのでそこまでかさまないだろうと
考えていましたが、甘かったです。
問題は庭石。立派な庭石がねぇ、ゴロゴロと転がっているんですよ・・・。
新しい家が和風モダンな家だったら、円熟の家百年だったら、きっと再利用できたなら
きっと素晴らしく価値がある物なのですが。
おじい様ごめんなさい、今となっては必要のないものなの・・・(´・ω・`)
この庭石撤去だけでも30万近くかかるそうで。
解体に必要な金額は約190万~200万
壊すだけでそんなに掛かるなんて、家を建てようなんて思う前は想像もつきませんでした。

ただ、幸いな事に私達は「市の補助金制度」を利用する事ができ、60万円ほどの補助が降りることになりました。
ありがたや…。私達の場合は、
”耐震性がなく、倒壊の恐れのある建物の建て替えにおける補助”というものでした。
営業さんが教えてくださり、申請する事ができました。
市などのこういった補助制度があれば、利用できるものは利用しましょう!

残土処理は、取り壊しして掘り返してみないと何とも言えない所なのですが・・・
i-smartは基礎部分が高いので、庭部分と高さを合わせたりと上手く利用できればいいのですが
一応見積もりには300,000円と記載されていますが、値段が上がる可能性もあるので心配です。

解体・残土処理費用合計 2,320,000円~





3.火災保険料

住宅ローンを組むにあたって、必須な火災保険。
ローン関係無しに、入っておいたほうが良いですね。
…というのも実は以前、物置が放火された事がありました。去年の夏の終わりかけ頃です。
幸い母屋は無事で、けが人なども居らず消火されましたが、結局物置は取り壊されました。
真夜中だったので、一歩間違ってたら・・・今考えるだけでも恐怖です。
ちなみに取り壊し費用は、しっかり保険からおりました!
話がそれましたが、そんなわけで火災保険は入っておいた方が良いです(´・ω・`)
ちなみにまだどこの火災保険にするか、決まってません。これも考えなきゃー!

火災保険費用合計(見積り記載金額) 240,000円~





4.外構工事費・縁石撤去

こちらは現在進行形で悩んでいます。まだ業者が決まらないー!
予算は・・・できるだけ下げたいのですが、施工面積が広い分イメージしている物を
実現させようとすると、途方もない金額になります。
考えているのは200万~300万円の間。
できればセミクローズにしたいのですが、金額との兼ね合いでしょう。。。
ここは要検討箇所ですね。
近いうちに外構関係も記事にしていきたいと思いますが、外構は鍵付きにしていく予定です。
間取りも全部公開していますし、今更防犯もへったくれも無いかもしれませんが、
外から一発で見てわかる部分なので、公開は一部になるかと思います。
気になる!という稀な方が居たらコメントにてお知らせください★

ガメイからは、外構にそんなにお金かけるなんて勿体ない!というオーラが発せられていますが
私本当はブリアールが良かったんだ・・・。外構くらい好きなテイストにしたいよ・・・( ;∀;)
と負けじとオーラをだしつづける、そんな女、もふもふです。

縁石撤去はガメイが頑張って申請をDIYしてくれましたので、あとは実際に撤去→整地です。
ただこの整地が高い。重機に搬入などがあるので、やっぱり高いんですよ。
数社見積もりを取って探している最中です。

外構工事費用   2,000,000~3,000,000円

縁石撤去費用(整地のみ)   ???円




5.登記費用

家を建てたら登記登録をしなければなりません。
登記登録時には、4種類の登記があるようですが内2つは頑張れば自分でも登記登録ができるそう。
(残りの2つは銀行が絡んでくるため、書士さんじゃないとダメらしい)
実際一条ブロガーさんの中にも、登記DIYされている方がいらっしゃいますネ。

→登記DIYで得られるメリット☆(とりの家づくりブログ(・∀・)様より)
→祝♪ 自分でmy i-smartの表題登記完了!(kuchakunのブログ様より)

少しでも費用を浮かすべく、ガメイも登記DIYにチャレンジするそうです。
私もちょっとお勉強して一緒にやってみよう。

登記費用   ~350,000円





6.その他費用


水道別途工事      59,940円
契約書印紙代      10,000円
設計報酬        108,000円
長期優良住宅申請費用  20,000円

↑今書いてて思ったけど、これさっきの長期優良の366,200円には含まれてないのね・・・。謎。

その他費用   197,940円



見込みの総費用額 46,720,929円

まだその他にも細かい費用が掛かってきたり、実際には上記の中で掛からないものも
出てくるかとは思いますが、大体の費用をまとめてみました。
その他には引っ越し代や仮住まいの賃貸、家具や家電を揃えたりなどの出費がありますね。
あまり参考にはならないとは思いますが・・・(;'∀')
契約前の方の資金イメージになれば幸いです。
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